记者近期通过浙江银保监局了解到，截至今年6月末，辖内小微企业中期流贷服务余额3661.3亿元、较年初增加1053.6亿元、增长40.4%、增速高于中期流贷平均增速9.9个百分点。
资金是小微企业发展的命脉，保持融资预期稳定相当于给小微企业发展吃下“定心丸”。今年以来，浙江银保监局在坚持标准化、线上化普惠金融发展基础上，引导辖内银行机构充分发挥惠企政策和数字化转型“双轮驱动”作用，强化小微企业中期流贷服务，全面提升获得感和可持续性。
“中期流动资金贷款还原了小微企业长期铺底资金需求，免去其经常性续贷、周转的烦恼。”浙江银保监局负责人表示，中期流贷不仅降低企业综合融资成本，也让企业集中精力专注生产经营。
以点带面 推进政策落地普及
针对小微企业“量大点多面广”特点，浙江银保监局及辖属各分局引导银行机构积极结合“三服务”等活动，坚持以点带面，通过网点宣传、上门宣传、线上宣传、媒体宣传等形式，加强对中期流贷的宣传推广，不断扩大服务惠及面和普及度。
小微企业“长高长壮”，成为“专精特新”小巨人企业，离不开银行金融机构的多方面支持。为推进中期流动资金贷款服务落地见效，绍兴银保监分局以年度目标量化分解为抓手，引导银行机构积极落实监管要求，持续推动政策落地。
今年8月底，绍兴银行客户经理走访绍兴市越城区皋埠镇时，碰到正在装货的个体老板单某。聊天后得知，单某经营的海绵厂从事产品分销业务，是销量规模不大的小本生意。疫情期间，人工、运输、原料等成本都在上涨，货物都是贷款提货，导致了流动资金压力。为节省成本，人力接不上的时候单某都会亲自上阵。
“一直以来都有融资的想法。之前的贷款都是一年一批，怕万一贷款在生意上投下去，银行中途收贷。想要一笔稳定的融资。”单某说，绍兴银行推荐了中期流贷产品，“当场拍板定下方案”。这笔贷款从接触单某、敲定方案到完成放贷仅用了一周多。
绍兴银行负责人表示，上半年，根据绍兴银保监分局部署，该行印发《绍兴银行2021年度授信业务指引》，持续加大民营企业支持力度，进一步推进中期授信扩面增量，适度延长贷款期限，稳定民营企业融资预期;优化无还本续贷产品，缩减授信审批流程，提高审批效率，着力解决民营企业“短、频、急”的资金需求。
“中期流动资金贷款满足了大部分中小微企业的资金需求，企业对发放中期流动资金贷款接受度高。”瑞丰银行相关负责人说。
绍兴亿腾鑫盛印花股份有限公司是今年首次在瑞丰银行柯桥支贷款的小微企业，主要生产加工纺织品转移印花等。经走访，瑞丰银行客户经理了解到，亿腾鑫盛公司2020年的销售额较2019年增长43%，同时也面临日常流动资金不足。在多次实地调查后，客户经理为该企业办理了1000万元中期流动资金贷款。
扩面提质 推广线上便利获得
为不断提升小微企业办贷便利度，浙江银保监分局引导辖内银行机构抢占数字化转型关键期，利用大数据、人工智能等技术，积极拓展场景金融和线上信贷业务，坚持“批量化、集约化、线上化”，实现普惠金融增量扩面提质，有力助推中期流动资金贷款。
各国有大型银行积极改造系统和产品，加大线上中期流贷推广力度。工商银行浙江省分行明确小微企业中期网贷通业务不受“白名单”限制，加大2至3年期的网络循环贷推广力度，推动业务品种由短期向中期迁徙。
绍兴柯桥莎塔纺织品有限公司原先在瑞丰银行有190万元短期流动资金贷款，包括148万元房产抵押贷款和42万元信用贷款。客户经理在贷后走访过程中了解到企业经营形势良好，外贸出口量较去年同期增加40%。但另一方面，企业为备货占用了大量的日常流动资金。如果企业再抽出流动资金周转贷款，或将对生产经营造成一定的影响。
为减轻企业转贷压力，切实做好中期流动资金贷款服务工作，5月12日，该行为莎塔公司的190万元贷款采用“无还本续贷”的方式还贷，并发放中期流动资金贷款。
据了解，目前浙江多家农商银行还通过对接浙江省金融综合服务平台、银税互动平台、各地方数据平台等，积极创新推出小微信易贷、小微税易贷等线上中期流贷系列产品。
无还本续贷 减费让利中小企业
除传统中期流动资金贷款，浙江银保监局引导辖内银行机构积极创新金融产品，探索创新循环式中期流贷服务模式，大力推进小微企业无还本续贷业务。以绍兴为例，截至今年7月末，绍兴辖内无还本续贷余额超490亿元，较年初增加67%，增速居全省第一。
年审制贷款是华夏银行绍兴分行向小微企业发放不超过五个融资时段的流动资金贷款，最长期限可达五年，除最后一个融资时段外，借款人无需签订新的借款合同即自动进入下一融资时段。
绍兴的一家塑业有限公司生产、加工注塑产品、童车组装，同时经销电器配件、塑制品、塑料原料。经该行推荐申报了年审制贷款，只需通过年审，就可直接延长贷款期限，不用办理繁杂的转贷手续。华夏银行绍兴分行根据授信流程快速批复，给予小企业年审制授信人民币1200万元。按月付息、到期一次还本，为企业节省转贷成本达8至10万元。
此外，为进一步做大年审制贷款规模，该行一方面推出公司条线年审制贷款，另一方面升级普惠条线年审制贷款——在“年审制产品”基础上优化推出了“房贷通”产品，贷款期限由5年升至30年，已不需要“年审”即可发放最长期限5年的非按揭类贷款，稳定了中小企业的融资预期。(赵琦)
