综改以来,中国太保(行情601601,诊股)旗下中国太保产险积极响应监管要求,践行“降价、增保、提质”的要求,对车险消费者的风险保障程度明显提升,具体表现在保费的降低、条款责任的完善、服务质量的提升,以及消费者投保意愿的显著上升。在本轮车险综改后,中国太保产险家用车商业险投保率较综改前提升2.0pt;三责险平均保额较综改前提升108%,车上人员责任险平均保额较综改前提升35%。车险客户的整体保障水平有了明显的提升,有效对冲了因综改费率下降带来的保费增速影响。
与此同时,行业车险也完成了从低赔高费到高赔低费的转变。综改以来,在件均保费下降、赔付率提升的双重压力下,保险公司费用端空间收窄,同时得益于各项严监管要求,车险市场上高业务管理费、高手续费等粗放式经营的行为得到了有效遏制,各保险公司的内部管理水平得到了大幅提升。
中国太保旗下中国太保产险通过优化公司精细化管理能力,紧抓新能源车险、新兴市场的发展机遇,积极应对车险综改带来的挑战。
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优化精细化管理能力,以“三个提升”积极应对综改带来的挑战
——车险定价能力提升
中国太保产险梳理规划并推进家用车承保保成阈值2.0落地;开发报价引擎的定价可视化模块,形成一体化、精细化、可视化、操作简捷透明的定价配置管理工具,该工具目前已完成试点应用;开发“二次报价资源池”系统,调配资源的积极性,提升报价成交率;同时,完善RMI品质闭环和归因分析版块,完成归因数据集开发、模板呈现和使用宣导,为日常数据分析、监控提供更全面的数据支持,同时为智能定价归因调整路径提供支撑。
——业务品质管控提升
近年来,中国太保产险坚守高质量发展战略,聚焦重点机构和细分业务板块开展品质优化专项行动,加强外部数据应用,持续优化业务结构,实现对战略孵化客群的独立政策配置;以机构分类预算成本管控为目标导向、以精细化费用资源配置为核心工具、以全流程风险防范为基本底线,精细化资源配置;优化车物损、人伤案件管控,推广保前风勘强化前置智能风控;进一步优化经营评价指标体系,牵引强化业务质量。
——客户经营能力提升
2022年,中国太保产险根据经营战略规划,以公司可持续发展战略实施方案为指引,通过个人客户经营的数智化探索,以个人客户价值评估体系的试点应用为抓手,聚焦客户全生命周期关键旅程,关注续保客户服务体验优化,推动“直达、直控、直营”能力。同时聚焦续保短板客群,搭平台、建体系、强队伍,夯实客户经营基盘,持续提升客户触达率和服务满意度。
截至2022年底,中国太保产险个人客户续保率同比提升2.11PT,为持续向优、向好、向强的可持续发展战略目标打下坚实基础。
积极落实国家双碳战略,支持新能源车发展,紧抓新能源车险发展机遇
2022年,中国太保产险成立新能源(行情001258,诊股)车事业发展中心,专项对接车企总部,为新能源主机厂提供专属品牌车险服务,创新探索新能源车经营新模式。如:与新势力车企开展全方位合作生态建设体系,建设前中后一体化的销服体系与垂直一体化经营管理体系,提升服务标准、保障客户体验、强化总对总业务合作的统一规划。同时,加大客户需求研究,建立场景式客户价值挖掘体系,适配保险和服务产品,多措并举建立中国太保产险的新能源车险经营优势。
目前,中国太保产险已与多家新势力车企建立总对总直营合作,通过APP端植入自助投保、云端理赔等生态融入,建立线上化、集约化、标准化的合作新模式,为车主提供高效、透明的新能源车保险服务体验,为社会民生提供“责任、智慧、温度”的太保服务。