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从需求端来说,商业长期护理保险要想发展好,老百姓(行情603883,诊股)要有需求且愿意买。

每次谈及老百姓对长护险的需求,都会有一系列数字来支撑。

按照国际通行划分标准,当一个国家和地区65岁及以上人口占比超过7%,意味着进入老龄化;达到14%,为深度老龄化;超过20%,则进入超老龄化社会。根据第七次全国人口普查数据,目前我国有149市已进入深度老龄化。老龄化程度加深,意味着失能老人绝对数量增加。北京大学一项人口学研究显示,到2030年,我国失能老人规模将超过7700万人,失能老人将经历7.44年的失能期。按照这些数字,长护险无疑有巨大的市场空间。

现实的确如此,然而,市场开发却并不容易,原因依然是在需求端。老百姓有需求,这种需求是现实需求还是不确定需求?人们往往愿意为现实需求买单,却不愿为不确定需求付费。

有两个案例很能说明这一问题。山东省李先生的母亲从失能瘫痪在床到去世经历了近十年时间,这十年都是李先生兄弟三人轮流照顾。老人长期卧床,情绪低落,失眠严重。因此,其脾气非常暴躁,总是口齿不清地骂人。无论轮到谁照顾老人,都得小心翼翼。当李先生得知山东省推出长护险试点能提供护理服务时,李先生表示,哪怕花再多的钱他也愿意购买长护险。李先生的需求就是现实需求,有现实需求的消费者往往愿意付费获得确定性服务。李先生的表哥在北京市石景山区居住,石景山区进行长护险试点时,表哥很抗拒,因为一年要缴费90元。李先生劝表哥,万一有一天用到了,那可不是90元能解决的事情。表哥则表示,自己用不到那每年90元不就白交了。表哥面临的就是不确定需求,人们往往不愿意为不确定需求付费。据悉,石景山长护险试点第一天,热线电话就接到106个电话表示不愿意交90元的自付保费。试点1年多时间里,共计接到3万个电话,其中87%是缴费问题。

具有社保性质的长护险尚且如此,商业长护险面临的问题只会更大。因此,商业保险机构在推出商业长护险时不得不谨慎。

业内人士普遍认为,持续加强消费者教育非常重要。要拓展宣传途径,发动社会力量,通过公益广告、抖音、微信公众号等多种形式,持续开展相关宣传。

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