因为每个家庭的家庭结构、收入、负债、身体健康、年龄等各方面都有所不同，而这其中任何一点都可能影响到保险保障的侧重点。
所以，要想保险配置的科学合理最适合，还是需要根据每个家庭的具体情况，实时量身定做的。
1.针对大人怎么买保险(家庭经济支柱)
除了意外险、医疗险和重疾险外，成年人还要增加寿险保障。因为作为家庭的主要收入来源，除了要赚钱以外，还要承担全家人的吃喝以及各类贷款的支出。极端风险这玩意要万一降临到家庭经济支柱的头上，那这后果可不堪设想啊。如果他本身有一份寿险，那极端风险来临了，最起码家庭的经济还是能够保障的。
2.针对小孩怎么买保险
与成人相比，儿童更容易遭受事故和疾病。所以，一般推荐给孩子买这三类保险：意外险、医疗险和重疾险。人身寿险暂时用不上，等孩子成年或参加工作后再买就行，可以补充下教育金。
3.针对老人怎么买保险
老人年龄较大，能买的产品不多，保费也贵，可以考虑买意外险和医疗险，万一生大病住院或发生意外，可以减少子女的负担;由于现阶段没有家庭责任，不建议考虑人寿保险，重疾险杠杆也低;预算和健康条件允许，补充防癌重疾险就ok了。
总之，在购买保险时，一定要根据实际情况和自身需求，选择合适的产品，否则保险不仅不能转移风险，还可能给家庭带来经济支付压力，在风险真正来临时，它甚至无法提供保障，那这样的结果就背离了我们的初衷。
保险要怎么买才合适的具体说明：
1.注意保费：保费不能对家庭经济造成影响，而且如果是期交，还要考虑到后续持续缴纳保费的能力。一般建议将个人或家庭稳定年收入的十分之一作为保费预算;
2.注意保额：在保费预算充足的前提下，保额越高，那么会越实用，一般建议可以将个人或家庭年收入的5到10倍作为保额;
3.注意保障期限：一般建议选择保终身的，可以覆盖重疾年龄，而且也能避免保障到期后因为身体原因无法继续投保的情况出现。不过如果经济实力较差，那么也可以选择保定期的;
4.越早买保费越便宜：比如重疾险、寿险，年龄越小的时候买，保费就越便宜;
5.趁身体还健康的时候买：比如买重疾险、医疗险之类的健康险产品，投保时一般还需进行健康告知，因此最好是趁着自己的身体健康的时候买，会更容易通过健康告知;
6.先保障后理财：即先配置好健康险，如重疾险、医疗险、意外险，若还有闲钱，再配置理财险;
7.先大人后小孩：毕竟大人才是家庭经济支柱，保障好大人，再保障小孩，才能更好的抵御风险;
8.认真考虑附加险：附加险一般是要购买了主险之后才能附加投保的，而且保费通常也较为便宜，可以扩大保障范围，在投保时可以仔细考虑，比如附加医疗险、附加定期寿险，性价比其实都还不错;
9.货比三家：在投保保险产品时，一定要货比三家，建议可以考虑在保险经纪平台买，其有不同保险公司的产品，可以对比着买;
10.线上投保往往更便宜：一般来说，保险公司在线上销售保险产品的成本相对线下来说要低，因此保费往往也会更加便宜一些;
11.了解保险公司：在投保保险产品之前，还应当详细了解保险公司的情况，选择正规的保险产品投保;
12.读懂保险条款：要认真阅读每一条条款细则，有不懂之处，需要及时和保险代理人或保险经纪人进行沟通确认。
