投连险和万能险的区别是什么?

都作为理财工具的投连险和万能险之间的区别还是很大的。

第一点：分设账户不同

万能险产品都设有保障账户和一个单独的投资账户。投保人所交的保费除去初始费用账户管理费等交给保险公司的费用之外，剩余的保费会被分成两部分，一部分用于保险保障，而另一部分用于投资。

投连险虽然也是保障账户和投资账户分离，但是其会同时设有保证收益帐户、发展帐户和基金帐户等多个投资账户，每个帐户的投资组合不同，收益率就不同，投资风险也不同。

第二点：投资者承担的风险不同。

投连险的收益来源是投资账户上的收益，收益率是没有保障的，保险公司在收取资产管理费后，所有的投资收益和投资损失是由投资者承担的，因此客户在获得高收益的同时也承担投资损失的风险。

而万能险会有一个最低的保底收益，通常为1.75%到2.5%，投资风险由保险公司和投资者共同承担的。

第三点：保费的支付方式不同。

投连险的保费通常为年缴，也就是每年缴纳一次。

万能险首次缴纳的保费是有最低限制，之后的缴费时间没有固定期限，缴费金额也没有固定限额，投保这可以根据自己的经济情况，决定缴费的金额，但是要保证保单的现金价值足以支付下一年度的风险费用。

第四点：适用人群不同

万能险适合于需求弹性较大，风险承受能力较低，对保险希望以投资理财为主，保险为辅的投保人

而投连险则更适合于经济收入水平较高，希望以投资为主，保障为辅，并追求资金高收益同时又具有较高风险承受能力的激进型投保人。

投连险值得买吗?

1、高收益高风险

投资连结保险一般都会开设几个投资账户供客户选择，保险公司会有专业的团队帮投保人打理。根据承受的不同风险程度一般会分为三个账户：激进型(股票、证券基金)、缓和型和稳定型(债券、银行存款)。投保人可以选择不同的投资账户和分配比例。风险越大当然就是收益越高，反之就越小。

2、投资重于保障

保险的一大原则就是先保障后理财，投连险还可以交变额寿险，顾名思义投连险也是一份寿险，是在寿险的保障基础上，增加了投资这个功能。中国保监会规定投资连结保险产品必须包含一项或多项保险责任。投连险的保障内容有身故和残疾给付等内容，保障范围较小。投连险是比较偏重于投资的。

3、资金取出不方便，不灵活

投连险在投保人投资后，如有急需用钱的时候短时间内是不能取出已支付保费的。对于许多中低收入的家庭来说会不方便。

4、收益不稳定

投连险和万能险相比，没有保底收益，并且利息不固定，所以收益是不稳定的甚至可能没有任何收益。