商业养老保险是商业保险的一种，它以人的生命或身体为保险对象，在被保险人年老退休或保期届满时，由保险公司按合同规定支付养老金。目前商业保险中的年金保险、两全保险、定期保险、终身保险都可以达到养老的目的，都属于商业养老保险范畴。商业养老保险也可以当作一种强制储蓄的手段，帮助年轻人未雨绸缪，避免年轻时的过度消费。

商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险，它是年金保险的一种特殊形式，又称为退休金保险，是社会养老保险的补充。

商业性养老保险的被保险人，在交纳了一定的保险费以后，就可以从一定的年龄开始领取养老金。这样，尽管被保险人在退休之后收入下降，但由于有养老金的帮助，他仍然能保持退休前的生活水平。

商业养老保险的领取时间

我国法定的退休年龄为女性55周岁，男性60周岁，社保养老金即是按照这两个年龄段进行领取。相比之下，商业养老保险的领取时间则灵活得多，提供了领取时间的多种选择，并且在没有开始领取之前可以更改。年金领取的起始时间通常集中在被保险人50、55、60、65周岁这四个年龄段，也有更早或更晚的。

商业保险养老靠谱吗?

靠谱，商业保险养老真的靠谱的。主要体现在保险公司破产风险低、确定收益写进保险合同、具有法律效应等，具体如下：

1、保险公司破产风险低：不用担心养老保险不会理赔，保险公司受银保监会的严格监督，并且还有四大安全机制，破产倒闭的风险比银行还要低。并且即使保险公司破产，银保监会肯定会安排其他有实力的保险公司接管理赔。

2、确定收益写进保险合同：养老年金险和增额寿险等产品都是可以作为养老金的补充，其中养老年金险在投保时就已经约定了年金起领年龄、领取额度，并写入保险合同，白纸黑字有保障，并且受到法律保护。

3、具有法律效应：只要是合同中提出的收益，就是合同白字黑字的，都是具备法律效应的，不用担心被骗或者是无法获得理赔。

4、回本速度相对来说很快：商业养老通常包括增额终身寿险、年金养老保险、开门红年金险、都是作为养老规划使用的，但是回本速度相比保障型产品快得多，像年金险追加万能账户，可以第二年回本;增额寿险也可以第五年左右回本。

5、稳定性高：养老保险里面像增额终身寿险是比较灵活的，活的越久，领的越多，是提前锁定收益，稳定性比较高。

6、商业养老保险可以弥补社会养老保险：有部分人可能会觉得社会养老保险给付的工资不高，那么这种情况下可以购买商业养老保险，可以和社会养老保险形成互补。

7、安全性高：如果购买的是终身养老年金保险，那么只要被保险人活着，都能定期领到一笔保险金，不用担心钱没有了的尴尬局面。

8、灵活度高：社保养老保险，每个月缴纳多少，很多时候都由不得自己选，但商业养老年金保险，交多少、期交还是趸交可以自己进行选择。

9、强制储蓄：商业养老年金，一旦投保，每年交多少钱、交多久，都是白纸黑字写在合同上，如果投保人是在短时间内取出的话会造成一定的损失。

10、安全系数高：退休后每年返多少养老金、退保是多少，都是看得见的，因此从安全系数上来说比较高。