在商业医疗保险中，主要有费用型保险和补贴型保险两大类别。其中费用型保险是指保险公司根据合同中规定的比例，按照投保人在医疗中的所有费用单据上的总额来进行赔付。如果在社会基本医疗保险报销，保险公司就只能按照保险补偿原则，补足所耗费用的差额;反过来也是一样，如果在保险公司报销后，社保也只能补足费用差额。

而津贴型医疗保险，又称补贴型医疗保险，是因意外伤害或疾病导致收入中断或减少时，由保险公司提供补偿的收入保障型保险。也就是说无论实际治疗花多少钱，保险公司都按照合同规定补贴标准，对投保人进行赔付的保险。这个不牵涉到社保已经赔付了多少的问题。

据了解，商业医疗保险的费用型和津贴型两种类型也是有特殊规定需要注意的。所谓费用型是指被保险人的合理住院费用按一定比例(一般为80%左右)由保险公司报销，报销额度以保险金额为限。津贴型则与被保险人的住院费用无关，合同约定了被保险人住院后每日给付的住院津贴额和累计可给付的天数，被保险人可在出院后凭住院与出院及诊断证明等材料到保险公司进行理赔，而通常不需要任何单据。保险专家建议，有医保的人投保住院医疗保险，可考虑购买津贴型互补。

当然选择费用型住院医疗保险也是有益的补充。但目前市场上存在两种不同的住院医疗保险，由于报销基数计算方法的不同，被保险人一旦选择不当，在理赔时就会多花了保费反而少拿了赔款。因此，在购买这样的产品时，最好首先明晰一旦发生理赔时，商业保险报销的基数是什么。

其实，与所有的保险一样，医疗保险业有免责条款，因此看清除外责任如有的医疗保险产品规定:怀孕、流产以及由以上原因引起的并发症、腰间椎盘突出症、视力矫正手术等不在理赔范围内。

再如，有些医疗保险产品的保障仅限于社会医保规定的范围。因此，建议消费者选择可以覆盖部分自费范围的医疗保险产品。

1、人寿保险的分红并不是确定的，主要是和保险公司的经营情况有很大的关系。不过大家不用担心，分红险还是非常安全的，一般合同约定的分红有多少就能够拿到多少分红，当然也有可能投保的时候业务员会夸大分红，这就属于是保险欺诈了，我们可以起诉的。

2、一般情况下保险产品每年的分红是几十元到几百元不等主要还是得看保险公司的经营怎么样，不过我们在投保的时候都会有最低分红保证，在现实中分红并不会比最低分红高太多。